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La seremi del ramo, Claudia Toledo, explicó a TradeNeews.cl los ejes de las distintas líneas de apoyo.
La escasez de viviendas y los factores económicos que afectan al sector construcción son un fenómeno mundial y que ha golpeado con fuerza en Chile de la mano de la alta inflación y alto costo de insumos primarios utilizados por un sector que además es intensivo en mano de obra.
Lo anterior ha llevado a las autoridades a presentar un plan de ayuda, el que fue detallado por la seremi de Vivienda y Urbanismo de la Región del Biobío, Claudia Toledo, en entrevista con Trade-News. Las señales son claras en favor de la clase media y empresas constructoras, ya que incluyen propuestas para bajar el costo de los créditos hipotecarios, así como presentar acceso a créditos especiales a las constructoras.
-¿Qué se está haciendo como apoyo a la adquisición de viviendas?
-Una de las medidas que como Ministerio estamos implementando está asociada a la garantía estatal del 10 % del valor del inmueble, cuyo objetivo es que al otorgar una garantía del Estado la banca, al momento de hacer las provisiones y garantías de los bienes que tiene que asegurar, baja el monto que tiene que garantizar y eso va a permitir que el monto del crédito no sea tan alto, es decir, que se genere una baja en el monto del crédito hipotecario. Además, la medida de garantía de remate, la Comisión de Mercado Financiero le pide a toda la banca que tome las provisiones para las deudas que se van generando con el crédito hipotecario, el saldo que no cubre la garantía lo cubre el Estado con este seguro, lo que permite que el mayor riesgo lo asuma el Estado asociado a viviendas de hasta 2.800 UF.
-Qué otras medidas sectoriales destacan?
Como medidas sectoriales además se han aumentado los subsidios habitacionales de los proyectos en ejecución. A fines de octubre el ministro Carlos Montes, junto al Ministro de Hacienda, Mario Marcel, presentaron una serie de medidas económicas que permitirán ayudar a las familias a acceder a una vivienda, y también, dar la posibilidad a las empresas de la construcción a reducir los impactos de la crisis económica que vive el rubro a nivel planetario.
Es importante tomar medidas rápidas y efectivas. Como parte de la agenda Invirtamos en Chile, se informaron estas medidas que tienen que ver con el esfuerzo por apoyar el programa de inversión en vivienda en Chile, donde sabemos que tenemos grandes desafíos que cumplir.
Y en cuanto a las ayudas a las familias, se presentaron medidas para ir en apoyo del acceso a la vivienda, a través de esta garantía estatal de 10% del valor del inmueble para precios de entre 2.600 y 4.500 UF y una extensión de la cobertura de 100% del seguro de remate para aquellas viviendas entre 1.600 y 2.800 UF. Estimamos que ambas medidas implicarían una reducción de la tasa de interés de los créditos hipotecarios del orden de un punto porcentual.
“Nuestro ministro Carlos Montes valoró el trabajo realizado junto al ministro Marcel, que irá en apoyo de un sector fundamental para el empleo y la reactivación de la economía. Valoramos mucho estos cuatro puntos que en definitiva veníamos planteando para generar condiciones para que las empresas y las familias puedan enfrentar de mejor manera la coyuntura que se está viviendo. Todos sabemos que hay una situación difícil para la construcción por el costo de los insumos, por la escasez de maestros, por el aumento durante mucho tiempo del valor del suelo y por todo esto, hay algunas empresas que están con problemas”, planteó la seremi.
¿Dónde está puesto el énfasis de las ayudas?
La importancia de apoyar a familias que están dentro de los sectores medios y que hoy en día no pueden acceder a una vivienda debido al contexto económico actual, lo que hace esto es permitir que muchas familias puedan acceder al crédito. Lo nuevo, es que no va a ser sólo para los créditos con subsidio público, sino también para algunos que no tienen. O sea, se va a ir de los 2.800 a los 4.500 UF por un tiempo determinado, para que las familias de clase media también puedan usar esta condición. Esto es muy importante y va a tener efecto en los créditos y en las demandas sobre las viviendas que están construyendo las empresas.
Desglose de las ayudas
Las cuatro medidas anunciadas por los ministros apuntan a dinamizar el mercado inmobiliario, atendiendo los problemas que enfrenta este sector debido a que por múltiples factores el acceso a las viviendas se ha tornado más complejo, sostuvo la seremi de Vivienda y Urbanismo, Claudia Toledo.
“El valor de las viviendas se ha visto reajustado por el alza de precios de los materiales de construcción, así como el costo del suelo y, por otro lado, las alzas de las tasas de interés para créditos hipotecarios han aumentado el valor de los dividendos”.
Donaciones de terrenos de parte de empresas para que se pueden construir viviendas para sus empleados con sus ahorros. Se establecerá un mecanismo que permita que las empresas puedan donar terrenos a sus trabajadores con fines habitacionales. La donación quedará exenta del impuesto a la donación. Además, será considerado un gasto aceptado para el empleador. Esta medida será incorporada en el proyecto de reforma tributaria que se analiza en el Congreso.
Garantía estatal de 10% del valor del inmueble: esta medida fue anunciada en el marco del Plan Chile Invirtamos, y consiste en que se otorgue una garantía estatal por el 10% del valor de la vivienda, para precios de viviendas entre 2600 y 4500 UF. El efecto práctico de este apoyo sería el que la autoridad regulatoria calcularía ahora las provisiones considerando el saldo adeudado como proporción del valor de la garantía del inmueble más el 10% de garantía estatal.
Cabe destacar que esto beneficiaría a una proporción alta de familias, ya que la concentración de demanda de sectores medios por viviendas va precisamente en el rango de las 2.600 a 4.500 UF.
“Estos sectores son los que sufren hoy plenamente el impacto de mayores precios en UF de las viviendas, menores salarios en UF, mayor costo del crédito y dificultades para juntar un ahorro previo mayor o igual a 20% para costear el pie. Esta medida reduciría los costos de los créditos hipotecarios”, aseguró Claudia Toledo.
Seguro de remate: Actualmente la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) supervisa el cumplimiento de algunos resguardos que debe tomar la banca a la hora de otorgar créditos, entre estas, hacer provisiones sobre créditos y cumplir requerimientos de capital para la eventualidad de que los clientes no sean capaces de pagar la deuda y la vivienda deba ser rematada. Cuando los créditos exceden el 80% del valor de la vivienda, se gatilla el aumento muy rápidamente de las provisiones y los requisitos de capital, lo que provoca un encarecimiento de los préstamos.
Entonces, explicó la seremi, la primera medida consiste en aumentar la cobertura del seguro de remate, a un 100% de la diferencia entre el monto de los recursos obtenidos en el remate y el saldo de la deuda, para los tramos de viviendas entre las 1600 y las 2800 UF, ya que la cobertura decrece actualmente hasta solo 40% en ese tramo. Esta sería una medida administrativa de Minvu.
“Esta medida, sumada al efecto de la garantía de la garantía estatal del 10% del valor del inmueble, estimamos que implicaría una reducción de la tasa de interés de los créditos hipotecarios del orden de los 100 puntos base o un punto porcentual”, indicó en su momento el ministro Marcel.
Extensión de vigencia del crédito especial IVA: este beneficio es para las empresas constructoras, que tras diversas legislaciones fue reduciéndose en el tiempo tanto en tramo como en plazos. Se consideraba que el beneficio tributario que les permite descontar IVA desapareciera en 2025. Sin embargo, sostuvo la autoridad, la medida anunciada extenderá el período de transición de este beneficio de modo que se mantendrá en un 25% por dos años, para el 2025 y 2026, y terminará definitivamente en 2027.
